적금 이자 계산기에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 적금은 매달 납입하는 구조라 “총 이자가 얼마나 붙는지”를 직관적으로 계산하기 어렵습니다. 이 계산기는 월 납입액, 가입 기간, 연 이율만 입력하면 만기 예상 수령액을 빠르게 확인할 수 있게 도와줍니다. 과세(일반과세 15.4%)를 적용한 세후 이자도 함께 보여주며, 그래프와 표로 흐름을 한눈에 정리합니다. 상품별 이자 계산 방식(단리/복리, 지급 주기 등)은 다를 수 있어 참고용으로 활용하세요. “무료 · 간편 · 바로 계산” 목적의 정보형 도구입니다.
목차
계산 기준
- 원금 합계 = 월 납입액 × 가입 개월 수
- 이자(세전) = 선택한 방식(단리/월복리 가정)에 따라 월별 누적
- 이자세 = 이자(세전) × 과세율(일반과세 15.4% 선택 시)
- 세후 이자 = 이자(세전) − 이자세
- 만기 수령액(세후) = 원금 합계 + 세후 이자
주의: 실제 상품은 이자 지급 주기, 우대금리 적용 조건, 중도해지 시 이율 변경, 비과세 여부 등에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.
적금 이자 계산기 입력 방법
월 납입액은 매달 동일 납입을 기준으로 입력합니다. 기간은 “개월”로 입력하고, 연 이율은 %로 입력합니다(예: 3.5). 상품 설명서에 “단리/복리”가 명확하지 않다면 기본값(월복리)을 먼저 보고, 단리로도 한 번 더 비교해 범위를 잡는 방식이 안전합니다.
적금 이자 계산기 계산 예시
계산 예시 1
- 월 30만 원, 12개월, 연 3.5%, 일반과세(15.4%)
이 경우 원금은 360만 원이며, 이자(세전)와 세후 만기 수령액이 함께 표시됩니다. 그래프에서 “원금 vs 이자 vs 세금” 비중을 먼저 보고, 표에서 월별 잔액 흐름을 확인하면 이해가 쉽습니다.
계산 예시 2
같은 월 납입액이라도 기간이 늘어나면 납입 원금이 커지고, 이자 누적 방식에 따라 세후 수령액 차이가 커질 수 있습니다. 12개월과 24개월을 각각 넣어 비교하면 “내가 원하는 목표금액에 필요한 기간”을 판단하는 데 도움이 됩니다.
적금 이자 계산기 해석 가이드
- 세후 만기 수령액: 실제 체감 목표금액 판단에 가장 유용한 지표입니다.
- 이자세: 이자가 커질수록 세금도 함께 커지므로 “세전 이자만 보고 기대치가 과해지는” 실수를 줄여줍니다.
- 월별 잔액 추이: 저축 페이스를 확인하고, 중도해지(또는 추가 납입) 의사결정 전 ‘흐름’을 보는 용도로 활용하세요.
자주 묻는 질문 FAQ
적금 이자는 왜 ‘단리/복리’로 결과가 달라지나요?
단리는 원금에 대해서만 이자가 붙는다고 가정하고, 복리는 이자가 다시 원금처럼 누적되어 추가 이자가 붙는 구조로 가정합니다. 실제 적금은 “이자 지급 주기”와 “계산 방식”이 상품마다 달라 결과 차이가 날 수 있습니다. 계산기에서 두 방식을 번갈아 확인하면 대략적인 범위를 잡는 데 도움이 됩니다.
표에 나오는 ‘해당월 이자’가 실제 통장에 바로 들어오나요?
상품에 따라 이자가 매월 지급되기도 하고, 만기에 일괄 지급되기도 합니다. 이 계산기는 월별 흐름을 이해하기 위해 월 단위로 분해해 보여주는 참고용 표입니다. 실제 입금 시점은 약관의 이자 지급 방식을 확인하세요.
세후 금액이 중요한 이유는 뭔가요?
대다수 일반 예적금 이자는 과세가 적용되며(상품/자격에 따라 다름), 결국 손에 쥐는 금액은 세후 기준입니다. “세전 이자”만 보면 목표금액을 과대평가할 수 있어 세후 수령액을 함께 보는 것이 안전합니다. 목표 저축액이 있다면 세후 기준으로 역산해보세요.
일반과세(15.4%)는 언제 적용되나요?
일반적으로 이자·배당소득에 대해 소득세+지방소득세를 합산한 비율이 적용되는 경우가 많습니다. 다만 비과세/분리과세 상품, 개인 조건(가입 자격) 등에 따라 달라질 수 있습니다. 본 계산기는 선택 옵션으로 제공하며, 확정 금액이 아니라 참고용입니다.
우대금리가 있으면 어떻게 입력하나요?
우대금리까지 포함한 최종 연 이율을 알고 있다면 그대로 입력하면 됩니다. 다만 우대 조건은 충족 여부에 따라 달라질 수 있으니 “기본금리”와 “우대 포함 금리”를 각각 입력해 두 번 비교하는 것을 권장합니다. 그 차이가 기대수익의 상·하단을 만들어줍니다.
중도해지하면 계산 결과와 얼마나 달라질 수 있나요?
중도해지는 약정 이율이 아닌 중도해지 이율이 적용되거나, 우대금리가 제외될 수 있어 이자가 크게 줄어들 수 있습니다. 또한 일부 상품은 세금/이자 산정 방식도 달라질 수 있습니다. 중도해지 가능성이 있다면 만기/중도해지를 각각 가정해 시나리오를 분리해 보는 것이 좋습니다.
계산 후 다음으로 무엇을 확인하면 좋을까요?
만기 목표금액이 부족하면 (1) 월 납입액을 올릴지, (2) 기간을 늘릴지, (3) 금리를 비교할지부터 결정하면 됩니다. 그다음 예금 이자 계산기, 복리 계산기, 목표금액 달성 기간 계산기 등을 함께 사용해 계획을 구체화해 보세요.
주의사항/면책
적금 이자 계산기 결과는 참고용이며 실제 금융기관의 이자 산정, 과세 여부, 지급 주기, 우대금리 적용 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 계약 전 상품설명서와 약관을 확인하세요.