목돈 마련 계산기에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 목돈을 모을 때는 “얼마를, 얼마나, 어떤 속도로” 모을지 숫자로 정리하는 것이 핵심입니다. 목표 금액을 정해두면 월 저축액이 충분한지, 목표까지 몇 개월이 걸리는지, 이율(복리)을 넣었을 때 차이가 얼마나 나는지 빠르게 판단할 수 있습니다. 목돈 마련 계산기는 목표까지 걸리는 기간, 기간 내 최종 금액, 목표 기간 내 필요한 월저축액(역산)까지 한 번에 제공합니다. 그래프와 표로 추이를 보여주므로 계획을 세우는 데 참고하기 좋습니다. 무료·간편하게 바로 계산해보세요.
목차
계산 기준
- 월 복리(기본): 매월 잔액에 이자를 반영하고 월 저축액을 더합니다.
- 연 복리(선택): 12개월마다 한 번 이자를 반영합니다.
- 월 저축액 증가율(선택): 매 12개월마다 월 저축액이 일정 비율로 증가한다고 가정합니다.
주의: 실제 예·적금은 이자 지급 시점, 세후 이자, 중도해지 조건 등이 달라질 수 있어 결과가 달라질 수 있습니다.
목돈 마련 계산기 입력 방법
- 연 이율은 “보수적으로” 잡는 편이 안전합니다. 너무 높은 수익률 가정은 계획이 흔들릴 수 있습니다.
- 월 저축액 증가율은 연봉 상승, 지출 감소 등 현실적인 변화가 있을 때만 넣고, 없으면 0으로 두세요.
- 목표 기간이 정해져 있다면 “필요 월저축액 역산” 모드로 먼저 기준선을 만든 뒤, 월 저축액을 조정해보면 좋습니다.
목돈 마련 계산기 계산 예시
예시 1) 목표 5,000만 원, 현재 300만 원, 월 80만 원, 연 3.5%, 월 복리라면 계산 결과에서 “달성까지 기간(개월)”과 “이자/증가분”이 함께 제시되어, 현재 속도로 충분한지 판단할 수 있습니다.
예시 2) 목표 기간이 36개월로 고정이라면 “필요 월저축액 역산”으로 월 저축액의 기준값을 만든 뒤, 현실 가능한 금액인지 점검하고 기간/목표를 조정하면 계획이 선명해집니다.
해석 가이드
- 기간이 너무 길게 나오면: (1) 월 저축액 상향, (2) 목표 기간 연장, (3) 목표 금액 조정 중 하나가 필요합니다.
- 이자/증가분 비중이 낮다면: 저축이 계획의 대부분을 차지한다는 뜻입니다. 이율을 과도하게 기대하기보다 납입 지속성이 중요합니다.
- 그래프가 완만하면: 목표를 앞당기려면 월 저축액을 올리는 것이 가장 영향이 큽니다(특히 초기 구간).
자주 묻는 질문 FAQ
“목돈 마련”에서 가장 중요한 입력값은 무엇인가요?
가장 영향이 큰 것은 월 저축액과 기간입니다. 이율은 도움이 되지만, 현실에서는 변동 가능성이 있어 과신하기 어렵습니다. 먼저 월 저축액이 목표 기간에 맞는지 확인한 뒤, 이율은 보수적으로 넣어 계획의 안정성을 높이는 것이 좋습니다.
연 이율을 넣으면 실제 예·적금과 똑같이 나오나요?
완전히 같지는 않습니다. 상품마다 이자 지급 시점, 세후 이자(이자소득세), 우대금리 조건, 중도해지 규정이 달라 결과가 달라질 수 있습니다. 따라서 계산 결과는 “참고용 기준선”으로 보고, 실제 상품 조건을 함께 확인하는 방식이 안전합니다.
월 복리와 연 복리 중 무엇을 선택해야 하나요?
일반적으로 “월 복리”는 매월 이자가 반영되는 가정이라 결과가 조금 더 커질 수 있습니다. 반면 “연 복리”는 연 1회 반영이라 더 보수적인 결과가 나올 수 있습니다. 실제 상품 구조에 맞추기 어렵다면, 비교 목적으로 둘 다 돌려보고 범위를 잡는 방법을 권장합니다.
월 저축액 증가율은 언제 쓰면 좋나요?
연봉 상승, 고정 지출 감소처럼 “매년 저축 여력이 늘어날 근거”가 있을 때 유용합니다. 다만 증가율을 크게 잡으면 목표 달성 시점이 과하게 앞당겨 보일 수 있습니다. 현실적으로 가능한 범위(예: 0~5%)에서 보수적으로 적용하는 것이 좋습니다.
목표 기간 내 필요 월저축액(역산)은 어떻게 계산되나요?
정해진 기간(개월) 동안 복리 가정으로 시뮬레이션했을 때 목표에 도달하는 최소 월 저축액을 탐색해 추정합니다. 이율과 증가율 가정에 민감하므로, 결과를 그대로 확정하기보다 “월 저축액 기준선”으로 삼고 지출 계획과 함께 조정하는 방식이 좋습니다.
이자/증가분이 0에 가깝게 나오는 이유는 뭔가요?
이율이 낮거나 기간이 짧거나, 현재 잔액과 납입액이 비교적 작은 경우에는 이자 효과가 제한적일 수 있습니다. 이런 경우 목표 달성의 핵심은 “얼마나 꾸준히 넣는지(납입 지속성)”입니다. 이율을 올리기보다 월 저축액/기간 조정이 더 직접적인 해결책이 될 때가 많습니다.
계산 결과를 보고 다음 행동은 무엇이 좋을까요?
(1) 목표 기간이 현실적인지, (2) 월 저축액이 생활비를 침범하지 않는지, (3) 비상금(3~6개월치)과 부채 상환 계획이 있는지부터 점검하세요. 그 다음 예·적금/ISA/연금저축 등 “목적에 맞는 상품”을 비교하고, 자동이체로 실행 계획을 고정하면 흔들림을 줄일 수 있습니다. 지금 결과를 기준으로 월 저축액을 5만~10만 원 단위로 조정하며 시나리오를 다시 계산해보세요.
주의사항
목돈 마련 계산기는 참고용이며, 실제 수익률·세금·수수료·상품 조건·변동성에 따라 결과는 달라질 수 있습니다. 투자 상품은 원금 손실 가능성이 있을 수 있으니 개인 상황에 맞춰 확인이 필요합니다.