IRP 추가 납입 계산기에 대해서 알아보도록 하겠습니다. IRP(개인형퇴직연금)는 노후 준비 목적뿐 아니라 연말정산 세액공제 혜택 때문에 관심이 많은 상품입니다. 하지만 “이미 연금저축도 넣고 있는데, IRP를 얼마나 더 넣어야 한도까지 채우는지”는 매번 계산이 번거롭습니다. 특히 연금저축은 별도 인정 한도가 있고, 연금저축+IRP는 통합 한도가 있어 단순히 납입액을 더한다고 공제액이 늘지 않을 수도 있습니다.
IRP 추가 납입 계산기는 올해 납입 누적액을 기준으로 IRP를 추가로 납입하면 공제대상 인정액을 얼마나 채울 수 있는지와 예상 세액공제액을 함께 보여줍니다. 무료로 간편하게 바로 계산하고, 그래프와 표로 계획까지 확인해 보세요. (세액공제 규정은 연도와 개인 조건에 따라 달라질 수 있어 참고용으로 활용하세요.)
목차
계산 기준
이 계산기는 “공제대상 인정액”을 기준으로 추가 납입 여지를 계산합니다.
- 연금저축: 입력한 납입액 중 연금저축 공제한도(기본 400만 원)까지만 인정
- IRP: 연금저축 인정액을 뺀 뒤 통합 공제한도(기본 700만 원) 내에서 인정
- 예상 세액공제액: 공제대상 인정액 × 세액공제율(%)
한도·공제율은 연도/소득구간/세법 개정에 따라 달라질 수 있으니, IRP 추가 납입 계산기에서는 사용자가 직접 한도와 공제율을 입력할 수 있게 구성했습니다.
IRP 추가 납입 계산기 입력 방법
- 올해 연금저축 납입 누적액과 IRP 납입 누적액을 원 단위로 입력합니다.
- 세액공제율은 구간을 선택하거나(16.5% / 13.2%) 직접 입력할 수 있습니다.
- 연금저축 한도와 통합 한도는 기본값(예: 400만/700만)을 참고해 입력합니다.
- 올해 남은 개월 수를 입력하면, 남은 기간 동안 균등 분할 납입 시 월 납입 가이드를 표와 그래프로 제공합니다.
IRP 추가 납입 계산기 계산 예시
예를 들어 올해 연금저축 300만 원, IRP 100만 원을 이미 납입했고 통합 한도 700만 원, 공제율 13.2%라고 가정해 보겠습니다.
- 현재 공제대상 인정액: 연금저축(300만) + IRP(100만) = 400만 원
- 추가로 인정 가능(IRP): 700만 – 400만 = 300만 원
- 현재 예상 세액공제(추정): 400만 × 13.2% = 52.8만 원
즉, “추가로 IRP 300만 원”을 채우면 공제대상 인정액을 한도에 가깝게 채우는 방향을 세울 수 있습니다(조건에 따라 다를 수 있음).
해석 가이드
- 추가로 인정 가능(IRP)가 0원에 가깝다면, 이미 공제대상 인정액이 통합 한도에 도달한 상태일 수 있습니다. 이 경우 추가 납입을 하더라도 “세액공제 증가”는 제한될 수 있습니다.
- 현재 예상 세액공제는 “공제대상 인정액 기준의 추정치”입니다. 실제 공제 적용은 개인의 소득, 공제 요건, 연말정산 반영 방식에 따라 차이가 발생할 수 있습니다.
- 남은 개월 수 기준의 월 균등 납입 가이드는 예산 계획용으로 유용합니다. 다만 납입 시점/상품 규정에 따라 실제 반영 방식이 달라질 수 있습니다.
자주 묻는 질문 FAQ
IRP를 더 넣으면 무조건 세액공제가 늘어나나요?
항상 그렇지는 않습니다. 세액공제는 “납입액”이 아니라 “공제대상 인정액”과 “한도”에 의해 제한될 수 있습니다. 이미 통합 한도에 도달했다면 IRP를 더 납입해도 세액공제 증가가 거의 없을 수 있습니다. IRP 추가 납입 계산기에서 ‘추가로 인정 가능(IRP)’가 0원인지 먼저 확인하고 다음 행동(한도 조정/납입 전략)을 세우는 것이 좋습니다.
연금저축과 IRP는 한도가 어떻게 다르나요?
연금저축은 공제대상 인정액이 별도 한도(예: 400만 원)로 제한되는 경우가 있습니다. IRP는 연금저축 인정액을 제외한 통합 한도 범위에서 인정되는 구조로 이해하면 편합니다. 다만 연도·제도에 따라 기준이 달라질 수 있으니, 계산기에서 한도를 직접 입력해 최신 기준으로 맞추는 것을 권장합니다.
세액공제율 16.5%와 13.2%는 무엇이 다른가요?
일반적으로 소득 구간에 따라 세액공제율이 달라질 수 있어요. 그래서 이 계산기는 구간 선택(16.5%/13.2%)을 제공하고, 불확실하면 직접 입력도 가능합니다. 정확한 적용 구간은 본인 소득 기준과 해당 연도 규정을 확인한 뒤 입력하면 결과 해석이 더 정확해집니다.
IRP에 한 번에 납입해도 되나요, 월로 나눠야 하나요?
납입 방식은 상품/금융기관 정책에 따라 다를 수 있지만, 세액공제 관점에서는 “연간 납입 합계”가 핵심입니다. 다만 현금흐름 관리 측면에서는 월로 나누는 것이 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 계산기에서 남은 개월 수를 입력하면 월 균등 납입 가이드를 제공하니 예산 계획에 활용해 보세요.
이미 연금저축을 한도 이상 넣었는데, 초과분도 공제되나요?
일반적으로 연금저축은 공제대상 인정액이 한도까지만 인정되고, 초과분은 공제 혜택이 제한될 수 있습니다. 따라서 “연금저축 입력액”과 “연금저축 공제 인정액(한도 적용)”이 다르게 나올 수 있어요. 이때 IRP 추가 납입으로 통합 한도를 채울 여지가 있는지(추가 인정 가능액)부터 확인하는 것이 다음 행동으로 유리합니다.
IRP 추가 납입 목표액은 ‘공제 한도’만 채우면 끝인가요?
절세 목적이라면 공제 한도 채우기가 1차 목표가 되기 쉽습니다. 하지만 투자 성향/상품 수수료/운용 성과 등도 함께 고려해야 합니다. 계산기 결과로 목표액을 잡은 뒤, 실제 납입 전에는 상품 조건과 운용 전략을 함께 점검하는 것이 좋습니다.
연말에 급하게 넣는 것과 미리 나눠 넣는 것 중 뭐가 더 좋아요?
세액공제만 보면 연간 합계가 핵심이어서 연말 납입도 가능할 수 있습니다. 다만 예산 관리, 시장 변동성, 납입 누락 리스크 등을 생각하면 분할 납입이 더 편한 사람도 많습니다. 이 계산기로 “추가 인정 가능액”과 “월 납입 가이드”를 확인한 뒤, 본인에게 무리가 없는 방식으로 납입 계획을 정해보세요.
주의사항
IRP 추가 납입 계산기는 참고용이며, 세액공제 한도·공제율·인정 방식은 연도/개인 조건/제도 변경에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 적용은 국세청/금융기관 안내 및 본인 연말정산 조건을 기준으로 확인하세요.