주택 보유세 계산기에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 주택을 보유하면 매년 “보유세”를 냅니다. 보통은 재산세 고지서에 재산세뿐 아니라 지방교육세, 도시지역분 등이 함께 포함되어 체감 부담이 커지곤 합니다. 반면 종합부동산세(종부세)는 1주택/다주택 여부와 공제, 과세표준, 세율 등 조건이 복잡해 실제 고지서가 나오기 전까지 감이 잘 오지 않습니다. 이 계산기는 공시가격과 공정시장가액비율을 입력해 재산세 중심의 보유세(재산세·지방교육세·도시지역분)를 빠르게 계산하고, 공시가격이 변할 때 세금이 어떻게 달라지는지 그래프와 표로 보여줍니다. 무료로 간편하게 바로 계산해 보세요.
목차
주택 보유세 계산기 계산 기준
이 계산기는 “재산세 고지서에서 자주 같이 보이는 항목”을 중심으로 구성했습니다.
- 재산세(주택): 과세표준 구간별 누진 구조로 계산(참고용)
- 지방교육세: 재산세액의 일정 비율로 추가되는 항목(해당 시)
- 도시지역분: 과세표준에 일정 세율을 적용하는 항목(해당 시)
- 종부세: 조건이 복잡해 계산기 내 자동 산정은 하지 않고, 알고 있는 경우에만 “예상액 직접 입력”으로 합산합니다(선택).
주택 보유세 계산기 입력 방법
공시가격은 해당 연도 공시가격을 입력합니다. 공정시장가액비율은 기본값 60%가 들어가 있지만, 실제 적용 비율은 연도/유형에 따라 달라질 수 있어 고지서 또는 안내 자료를 확인하는 것이 좋습니다. 도시지역분/지방교육세는 고지서에 포함되는 경우가 많아 기본값을 “포함”으로 두고, 해당이 아니라면 “제외”로 바꾸세요. 종부세는 자동 산정이 아니라 “직접 입력(선택)”이므로, 고지서 또는 신뢰 가능한 추정 결과가 있을 때만 합산용으로 입력하는 편이 안전합니다.
계산 예시 1(재산세 중심)
공시가격 6억 원, 공정시장가액비율 60%를 입력하면 과세표준이 계산되고, 재산세·지방교육세·도시지역분이 항목별로 나뉘어 표시됩니다. 비용 구성 차트로 어떤 항목이 비중이 큰지 먼저 확인한 뒤, 시나리오 그래프로 공시가격이 1억 단위로 오르내릴 때 세금 변화 폭을 비교해 보세요.
계산 예시 2(종부세를 알고 있을 때 합산)
종부세 예상액(또는 고지 금액)을 이미 알고 있다면 “종부세 예상액 직접 입력”을 선택해 합계에 더할 수 있습니다. 다만 종부세는 요건과 공제, 주택 수, 과세표준 산정 방식이 복잡하므로, 계산기 결과는 총액 감을 잡는 참고용으로만 활용하세요.
주택 보유세 계산기 해석 가이드
보유세는 “공시가격 → 과세표준 → 세액” 흐름으로 움직입니다. 공시가격이 오르면 과세표준이 같이 오르고, 구간을 넘어가면 세율 구조상 증가폭이 커질 수 있습니다. 또한 교육세·도시지역분처럼 재산세 외 항목이 더해져 체감 부담이 올라갈 수 있으니, 결과에서 ‘항목별 분해’와 ‘시나리오 변화’를 같이 보는 것이 좋습니다. 종부세 대상 가능성이 있다면, 보유세를 재산세만으로 보지 말고 종부세까지 포함한 총액 관점에서 자금 계획을 세우는 편이 안전합니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
주택 보유세는 어떤 세금들을 말하나요?
일반적으로 보유세는 재산세를 중심으로, 고지서에 지방교육세·도시지역분 등이 함께 붙어 나오는 경우가 많습니다. 그래서 “재산세만” 보면 실제 납부액을 과소추정할 수 있습니다. 이 계산기는 재산세+교육세+도시지역분을 합산해 체감 부담을 빠르게 확인하도록 구성했습니다.
공시가격과 과세표준은 왜 다르게 나오나요?
재산세는 공시가격 자체가 아니라, 공시가격에 공정시장가액비율을 곱한 값(과세표준)을 사용해 계산하는 구조로 안내됩니다. 따라서 공시가격이 같아도 비율이 달라지면 세금이 달라질 수 있습니다. 고지서에 표기된 과세표준을 참고해 비율을 맞추면 계산 오차를 줄일 수 있습니다.
도시지역분은 모든 주택에 붙나요?
도시지역분은 ‘도시지역 해당 여부’ 등에 따라 부과되는 항목으로, 과세표준에 일정 세율을 적용하는 방식으로 안내됩니다. 고지서에 도시지역분이 따로 있거나 합산되어 나오는지 확인하는 것이 가장 확실합니다. 해당이 아니라면 계산기에서 “도시지역분 제외”로 바꿔 비교해 보세요.
지방교육세는 왜 재산세의 20%로 계산하나요?
지방교육세는 재산세에 연동되어 일정 비율로 추가되는 구조로 안내됩니다. 그래서 재산세가 올라가면 교육세도 같이 올라가는 형태가 됩니다. 고지서 항목별 금액을 기준으로 포함 여부를 확인한 뒤 계산기를 사용하는 것이 좋습니다.
종합부동산세(종부세)도 보유세에 포함되나요?
넓은 의미의 보유세에는 종부세까지 포함해 이야기하는 경우가 많습니다. 다만 종부세는 1주택/다주택, 공제, 과세표준, 세율 등 변수가 많아 단순 계산기로 정확히 맞추기 어렵습니다. 이 계산기는 종부세를 자동 산정하지 않고, 알고 있는 경우에만 “직접 입력 합산”으로 총액 감을 잡게 했습니다. 다음 단계로는 종부세 전용 계산/공식 안내를 확인하세요.
계산 결과가 고지서와 다른데 오류인가요?
꼭 오류라고 보기는 어렵습니다. 실제 고지에는 세부담상한, 감면/특례, 공동명의, 과세기준일(6/1), 지자체 산정/절사 규칙 등이 반영될 수 있습니다. 또 주택 수나 지역 요건에 따라 종부세까지 합쳐지면 차이가 더 커질 수 있습니다. 따라서 주택 보유세 계산기는 “대략적인 구조 이해와 규모 추정”에 쓰고, 최종은 고지서/공식 안내로 확인하는 것이 안전합니다.
보유세가 갑자기 늘어날 때 무엇을 먼저 확인해야 하나요?
먼저 공시가격과 과세표준이 전년 대비 얼마나 변했는지 확인하세요. 그다음 도시지역분/교육세 같은 부가 항목이 포함되어 있는지 고지서에서 체크하는 것이 좋습니다. 종부세 대상 가능성이 있다면 종부세 합산 여부도 함께 점검해야 체감 증가폭을 이해할 수 있습니다. 계산기로 시나리오를 돌려본 뒤, 필요하면 취득세·대출이자·청약 가점 같은 다른 계산기로 계획을 확장해 보세요.
주의사항/면책
주택 보유세 계산기는 무료·간편·참고용입니다. 실제 보유세는 세부담상한, 감면/특례, 공동명의, 주택 수, 과세기준일(매년 6/1), 지자체 부과 방식, 절사 규칙 등에 따라 달라질 수 있습니다. 최종 납부세액은 위택스/지자체 고지서 및 최신 공식 안내를 기준으로 확인하세요.
관련 계산기
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